銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬題（章節(jié)四）

第四章理財(cái)產(chǎn)品概述

理財(cái)產(chǎn)品概述考試內(nèi)容

(一)熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品的要素類(lèi)型、分類(lèi)及特點(diǎn);

(二)掌握基金的分類(lèi)及特點(diǎn);

(三)掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);

(四)掌握國(guó)債的分類(lèi)及特點(diǎn);

(五)掌握信托產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);

(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);

(七)了解券商資產(chǎn)管理計(jì)劃;

(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1.為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上保證的是()。

A.2002年，第一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世

B.2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品

C.2005年年初，國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)

D.2005年年底，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品

D[解析]2005年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財(cái)產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII等類(lèi)別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

2.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

C.投資期長(zhǎng)，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

D.投資期長(zhǎng)，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

A[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

3.下列投資產(chǎn)品中，流動(dòng)性最好的是()。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

C[解析]房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差;基金流動(dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金。

4.下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的是()。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.信托

C[解析]銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等，股票不在其代理的產(chǎn)品范圍內(nèi)。

5.下列關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法完全消除風(fēng)險(xiǎn)

C[解析]基金通過(guò)組合投資降低了非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)榛疬x擇的投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險(xiǎn)，但是不同基金類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。

6.下列不屬于國(guó)債投資特征的是()。

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收益率高

D[解析]國(guó)債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)的特征，收益率低于企業(yè)債和股票等投資理財(cái)工具。

7.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是()。

A.分紅險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.常用險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

B[解析]壽險(xiǎn)包括：分紅險(xiǎn)、常用險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

8.下列對(duì)基金的申購(gòu)贖回?cái)⑹鲋?，錯(cuò)誤的是()。

A.開(kāi)放式基金的申購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理人可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理

B.基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回

C.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格基本上是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的

D.“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回是基金交易的基本規(guī)則

C[解析]開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。

9.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是()。

A.國(guó)債

B.股票市場(chǎng)基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.央行票據(jù)

B[解析]股票市場(chǎng)基金可能遭受很大的損失，也可能帶來(lái)很高的收益，即它的收益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金、央行票據(jù)都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

10.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則不包括()。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

C[解析]銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。

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二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括()。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

ABCDE[解析]金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來(lái)的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過(guò)金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品結(jié)合而形成的，也是金融衍生理財(cái)產(chǎn)品。

2.保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括()。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.投資理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)

CDE[解析]A、B項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此它們不屬于保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

3.理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

BCDE[解析]通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，是不需要考慮的。

4.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括()。

A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

D.債券掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

ABCDE[解析]結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。題中的五個(gè)選項(xiàng)全部屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

5.信托當(dāng)事人不包括()。

A.信托人

B.委托人

C.受托人

D.托管人

E.受益人

AD[解析]信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

6.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，論述正確的有()。

A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C.房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差

E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

BDE[解析]現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時(shí)候.流動(dòng)性應(yīng)該是最好的。價(jià)格越高.需求者就越少，能匹配的就更少，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。其他三項(xiàng)均正確。

7.下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的有()。

A.券面上印制票面金額

B.憑證式債券是一種儲(chǔ)蓄債，可記名

C.“憑證式國(guó)債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國(guó)債不可掛失

BC[解析]我國(guó)的憑證式債券，通過(guò)各種銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)政部門(mén)國(guó)債服務(wù)部面向社會(huì)發(fā)

行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認(rèn)購(gòu)者的認(rèn)購(gòu)額填寫(xiě)實(shí)際的繳款金額，是一種儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)錯(cuò)誤.B項(xiàng)正確;“憑證式國(guó)債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息，所以C項(xiàng)正確;在持有期，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

ABCD[解析]成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產(chǎn)分布不同;④派息情況不同。

9.下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具有()。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

BCDE[解析]銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險(xiǎn)通常比國(guó)債高。

10.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素有()。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.貨幣市場(chǎng)工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

ABCDE[解析]影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：①來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等;②來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

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　　三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)

1.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品不存在風(fēng)險(xiǎn)。()

B[解析]結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)，其掛鉤資產(chǎn)如股票、債券、外匯等本身具有風(fēng)險(xiǎn)，因此結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)。

2.有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率，會(huì)隨著掛鉤利率變動(dòng)范圍的變化而變化。()

A[解析]因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍決定了其獲取名義收益率的概率，變動(dòng)范圍大，則概率大。

3.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。()

A[解析]結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結(jié)合，針對(duì)不同發(fā)行人與投資者的需求設(shè)計(jì)的一種組合金融工具。

4.在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒(méi)有規(guī)定數(shù)量限制。()

B[解析]ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或以基金份額換回一籃子股票。

5.封閉型基金可以通過(guò)證券經(jīng)紀(jì)商在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行基金的買(mǎi)賣(mài)，封閉式基金在封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認(rèn)購(gòu)。()

B[解析]由于封閉型基金在封閉期間內(nèi)不能追加認(rèn)購(gòu)或贖回，投資者只能通過(guò)證券經(jīng)紀(jì)商在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行基金的買(mǎi)賣(mài)。

6.基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票。()

A[解析]由于基金主要投資于有價(jià)證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險(xiǎn)又可能小于股票。

7.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。()

B[解析]信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

8.80%以上基金資產(chǎn)投資于股票的基金是股票基金。()

B[解析]股票基金是60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。

9.ETF與LOF的申購(gòu)和贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。()

B[解析]LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行;ETF的申購(gòu)、贖回則是基份額與一籃子股票的交易，通過(guò)交易所進(jìn)行。

10.中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在1年以上。()

A[解析]中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在1年(含)以上，對(duì)發(fā)行人沒(méi)有凈資產(chǎn)和盈利能力的門(mén)檻要求。