中級銀行從業(yè)《個人理財》知識點：財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品選擇

(一)財富保障規(guī)劃的功能和目的(重要)

財富保障規(guī)劃是家庭生活保障，還是一種重要的家庭財務(wù)安全規(guī)劃。

理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則，

一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則。二是量力而行的原則。

(二)家庭壽險保障規(guī)劃

家庭首先規(guī)劃應(yīng)重點把握：

1.客戶所屬生命周期

2.客戶持有保險產(chǎn)品狀況

3.客戶保費支出預(yù)算

純保障型保費年支出的預(yù)算應(yīng)該控制在年收入的10%以內(nèi)。

如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20%以內(nèi)。

(三)家庭財險保障規(guī)劃

(四)選擇保險產(chǎn)品需要注意的其他事項(重要)