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初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識點(diǎn)提煉：資產(chǎn)負(fù)債管理概述

銀行從業(yè)資格責(zé)任編輯：彭思思 2019-08-22

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第十一章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理

知識點(diǎn)1 資產(chǎn)負(fù)債管理概述

1、資產(chǎn)負(fù)債管理

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價值的最大化。

2、資產(chǎn)負(fù)債管理的趨勢

★商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

3、資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成

構(gòu)成	內(nèi)容
資本管理	一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和帳面資本管理三個方面。
資產(chǎn)負(fù)債組合管理	對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。
資產(chǎn)負(fù)債計劃管理	資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計劃，存款計劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃等。
定價管理	商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。定價管理可分為外部產(chǎn)品定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理。
銀行帳戶利率風(fēng)險管理	商業(yè)銀行通常根據(jù)高管層風(fēng)險管理委員會審議，有權(quán)審批人批準(zhǔn)的銀行帳戶利率風(fēng)險管理限額，制定銀行帳戶利率風(fēng)險管理的政策和程序，定期評估銀行帳戶利率風(fēng)險水平及管理狀況，確定管理政策、方法技術(shù)、監(jiān)測控制、信息系統(tǒng)、信息披露等管理內(nèi)容。
資金管理	商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)流動性、安全性和效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。
流動性風(fēng)險管理	★良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)建運(yùn)營的基礎(chǔ)。 ★流動性風(fēng)險管理的內(nèi)容主要包括建立科學(xué)完善的管理機(jī)制，對流動性風(fēng)險實(shí)施有效地識別、計量、預(yù)警、監(jiān)控和報告，確保銀行在正常經(jīng)營環(huán)境或壓力狀態(tài)下，能及時滿足資產(chǎn)、負(fù)債及表外業(yè)務(wù)引發(fā)的流動性需求和履行對外支付義務(wù)，有效平衡資金的效益性和安全性，加強(qiáng)附屬機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險管理和監(jiān)測，有效防范整體流動性風(fēng)險。
投融資業(yè)務(wù)管理	★投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。 ★投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實(shí)時監(jiān)督控制。
匯率風(fēng)險管理	★商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。 ★商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及對外幣資產(chǎn)負(fù)債的影響，需要及時對銀行帳戶外幣資產(chǎn)、負(fù)債和表外項目的匯率風(fēng)險敞口進(jìn)行監(jiān)測、分析和防范。

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