初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識點提煉：流動性風險管理
銀行從業(yè)資格
責任編輯：彭思思
2019-08-23
摘要：銀行從業(yè)資格考試的備考中，把握住各章節(jié)知識點是很重要的，希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道為您提煉出了各章節(jié)重要知識點，希望能幫助考生高效備考順利備考。
流動性風險管理
1、流動性風險的分類
| 分類 | 內(nèi)容 |
| 市場流動性風險 |
★ 由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。 ★ 資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)量，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。 ★ 銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。 |
| 融資流動性風險 |
★商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。 ★如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應(yīng)較高。 |
2、流動性風險的管控手段
| 管控手段 | 內(nèi)容 |
| 現(xiàn)金流量管理 | 商業(yè)銀行應(yīng)通過計量、監(jiān)測、分析資產(chǎn)和負債的未來現(xiàn)金流以及或有資產(chǎn)和或有負債的潛在現(xiàn)金流，并充分考慮支付結(jié)算、代理和托管等業(yè)務(wù)對現(xiàn)金流的影響，發(fā)現(xiàn)融資缺口和防止過度依賴短期流動性供給。 |
| 限額管理 | 商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性風險限額。 |
| 融資管理 | 商業(yè)銀行融資管理的目的是為了提高融資來源的多元化和穩(wěn)定程度。 |
| 壓力測試 | 商業(yè)銀行應(yīng)通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。 |
| 應(yīng)急計劃 | 商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應(yīng)急計劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。 |
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