2020年初級(jí)銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻知識(shí)點(diǎn)預(yù)測(cè)（1）

1、正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的意義

一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過(guò)度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而制約機(jī)構(gòu)的盈利和發(fā)展；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2、企業(yè)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

集團(tuán)企業(yè)的主要投資者指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個(gè)人投資者。關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)（上游企業(yè)與下游企業(yè)）和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)（集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組）。

集團(tuán)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

3、風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)指的是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)事前概念。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系

主要體現(xiàn)在五個(gè)方面：（多選）

（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，（基本職能是什么？）也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。

（2）從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。

（3）為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)。

（4）健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。（健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺(jué)管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、報(bào)考管理等功能。并沒(méi)有宏觀管理。）

（5）體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)重要因素是：資本金規(guī)模、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。）

5、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念。

（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程。

（3）深入理解不同利益持有人(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值。

（4）培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化。

（5）建立強(qiáng)大的、報(bào)考的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警。

（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正。

（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。(8)利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶。

（9）建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有人的要求。

（10）有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。