中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（3）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（3），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理會有幫助。

21.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（??）。

A固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案： C

解析：2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”。

22.按照基礎交易的性質(zhì)和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務劃分為（??）。

A國際保理和國內(nèi)保理

B單保理和雙保理

C股權保理和債權保理

D有追索權保理和無追索權保理

答案： A

解析：按照基礎交易的性質(zhì)和債權人、債務人所在地，保理業(yè)務劃分為國際保理和國內(nèi)保理。國內(nèi)保理是債權人和債務人均在境內(nèi)的保理業(yè)務。國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)關外等）的保理業(yè)務。

23、金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（??）。

A20%

B30%

C10%

D15%

答案： B

解析：單一客戶關聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。

24.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（??）

A70%；60%

B70%；50%

C80%；70%

D80%；50%

答案： C

解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

25.能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（ ）。

A合規(guī)風險

B信息科技風險

C信用風險

D市場風險

答案： B

解析：信息科技風險是基于信息科技的應用而逐步推進的。如果承載大量業(yè)務的系統(tǒng)長時間中斷或業(yè)務數(shù)據(jù)大量丟大，銀行可能頃刻間“死亡”。信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險，是銀行業(yè)風險管理的重要對象。

26.下列關于我國商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（ ）。

A杠桿率的要求可以約束銀行表內(nèi)外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風險

B由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準

C計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%

D杠桿率不得低于4%

答案： C

解析：C項，杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%，一級資本充足

率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%。

27.《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（??）

A獨立性原則

B匹配性原則

C全覆蓋原則

D有效性原則

答案： A

解析：銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（ ）。

A商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調(diào)整

B商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗

D商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

答案： C

解析：商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗 。

29.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度

答案： C

解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。

30.從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是（）。

A經(jīng)濟資本

B賬面資本

C監(jiān)管資本

D核心資本

答案： A

解析：經(jīng)濟資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。