2016年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》真題及答案

2016年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》真題及答案

一、單項選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項中，只有一個最符合題意。）

1.下列金融工具中，不屬于原生金融工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.股指期貨

2.中央銀行的逆回購操作對短期內(nèi)貨幣供應量的影響是（）。

A.增加貨幣供應量

B.減少貨幣供應量

C.不影響貨幣供應量

D.不確定

3.資金融入方出質(zhì)債券融人資金，并約定在未來某一日期按約定利率將資金返還給資金融出方，這種交易是（）。

A.買斷式回購

B.抵押式回購

C.質(zhì)押式回購

D.反向式回購

4.目前下列金融工具中，由銀行發(fā)行的是（）。

A.大額存單

B.支票

C.短期融資券

D.余額寶

5.2009年，服務于我國高新技術和新興經(jīng)濟企業(yè)的（）正式揭牌運營。

A.中小板

B.新三板

C.戰(zhàn)略新興板

D.創(chuàng)業(yè)板

6.小王于2016年1月1日購買一款期限1年、到期一次性支付本息的銀行理財產(chǎn)品，初始投資2萬元。該產(chǎn)品按復利每季度計息一次，年利率為8%。則到期后小王一共能獲得本息（）元。

A.20400.00

B.21600.00

C.21648.64

D.27209.79

7.關于利率期限結(jié)構的預期理論的說法，錯誤的是（）。

A.長期利率波動高于短期利率波動

B.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜

C.隨著時間的推移，不同期限債券的利率有同向運動的趨勢

D.長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預期的短期利率的平均值

8.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中，風險系數(shù)β通常用于測度投資組合的（）。

A.系統(tǒng)風險

B.可分散風險

C.市場風險

D.信用風險

9.甲公司股票當前的理論價格為10元/股，假設月末每股股息收入增長10%，市場利率從當前的8%下降到5%，則甲公司股票的理論價格調(diào)整為（）元/股。

A.16.8

B.17.6

C.18.9

D.19.6

10.Shibor的特征不包括（）。

A.復利計算

B.無擔保利率

C.批發(fā)性利率

D.由第三方評估考核

11.一般情況下，債券價格與市場利率的關系是（）。

A.同向變動

B.反向變動

C.取決于宏觀經(jīng)濟形勢

D.無關

12.下列金融機構不以營利為目的的是（）。

A.中國工商銀行

B.招商銀行

C.銀河證券

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

13.采取總分行制、逐級垂直隸屬的中央銀行組織形式，稱為（）。

A.一元式中央銀行制度

B.二元式中央銀行制度

C.跨國中央銀行制度

D.準中央銀行制度

14.各類金融機構的同一類型業(yè)務統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構監(jiān)管，不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管，這種模式為（）。

A.機構監(jiān)管

B.功能監(jiān)管

C.混業(yè)監(jiān)管

D.目標監(jiān)管

15.下列金融機構中，不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用社

C.村鎮(zhèn)銀行

D.小額貸款公司

16.按照我國現(xiàn)行監(jiān)管要求，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人中應（）銀行業(yè)金融機構。

A.沒有

B.至少有一家

C.至少有兩家

D.全部為

17.下列監(jiān)管指標中，可以反映信用風險的指標是（）。

A.核心負債比例

B.累計外匯敞口頭寸比例

C.利率風險敏感度

D.不良資產(chǎn)率

18.商業(yè)銀行資本的核心功能是（）

A.擴大業(yè)務范圍

B.提高銀行的市場競爭力

C.吸收損失

D.滿足監(jiān)管要求

19.根據(jù)我國現(xiàn)行規(guī)定.商業(yè)銀行法定盈余公積彌補虧損和轉(zhuǎn)增資本后的剩余部分不得低于注冊資本的（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

20.商業(yè)銀行市場營銷應以（）為中心。

A.金融產(chǎn)品

B.價格

C.客戶

D.利潤

21.某商業(yè)銀行資產(chǎn)的平均到期日為360天，負債的平均到期日為300天。從速度對稱的原來看，該商業(yè)銀行的資產(chǎn)運用（）。

A.過度

B.不足

C.合適

D.違法

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存款準備金

C.存放同業(yè)款項

D.對外貸款

23.根據(jù)缺口分析法，若某商業(yè)銀行在未來一段時期內(nèi)需要重新定價的資產(chǎn)大于負債.則在利率下降的情況下，該銀行的利差收益會（）。

A.不變

B.擴大

C.減小

D.不確定

24.投資銀行按議定價格直接從發(fā)行人手中購進將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者，同時在指定期限內(nèi)將所籌集資金交付給發(fā)行人。這種證券承銷方式是（）。

A.代銷

B.余額包銷

C.股權再融資

D.包銷

25.關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。

A.無須托管，方便靈活

B.集合理財，專業(yè)管理

C.組合投資，分散風險

D.利益共享，風險共擔

26.股票交易和債券交易中的“一手”分別指（）。

A.100股和1000張

B.100股和1000元

C.100元和1000元

D.100元和1000張

27.目前，我國的基金全部屬于（）。

A.公司型基金

B.開放式基金

C.契約型基金

D.封閉式基金

28.下列主體中，不屬于基金市場服務機構的是（）。

A.基金管理人

B.基金投資者

C.基金托管人

D.基金銷售機構

29.根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可以分為（）。

A.民事信托和商事信托

B.單一信托和集合信托

C.自益信托和他益信托

D.私益信托和公益信托

30.信托業(yè)的首要和基本功能是（）。

A.融通資金功能

B.財產(chǎn)管理功能

C.社會投資功能

D.風險隔離功能

31.根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不能從事的業(yè)務是（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.吸收非銀行股東活期存款

C.同業(yè)拆借

D.向金融機構借款

32.下列金融產(chǎn)品中，既能轉(zhuǎn)移對自己的不利風險，又能保留對自己有利變化的是（）。

A.金融期貨

B.貨幣互換

C.遠期合約

D.現(xiàn)貨期權

33.關于利率風險的說法，正確的是（）。

A.以浮動利率條件借入長期資金后利率下降，借方蒙受相對多付利息的經(jīng)濟損失

B.以固定利率條件借入長期資金后利率上升，借方蒙受相對多付利息的經(jīng)濟損失

C.以固定利率條件貸出長期資金后利率上升，貸方蒙受相對少收利息的經(jīng)濟損失

D.以浮動利率條件貸出長期資金后利率上升，貸方蒙受相對少收利息的經(jīng)濟損失

34.根據(jù)貸款風險五級分類標準，貸款類別不包括（）。

A.正常類貸款

B.優(yōu)先類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

35.下列期貨產(chǎn)品中，不屬于金融期貨的是（）。

A.貨幣期貨

B.股指期貨

C.利率期貨

D.黃金期貨

36.下列影響貨幣供應量的因素中，儲戶能夠決定的是（）。

A.基礎貨幣

B.法定存款準備金率

C.超額存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

37.商業(yè)銀行吸收200萬元原始存款并貸放給客戶，假定法定存款準備金率為16.5%，超額存款準備金率為3.5%，現(xiàn)金漏損率為2.O%，則該筆原始存款經(jīng)過派生后的存款總數(shù)為（）萬元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

38.某國的1M曲線為Y=500+2000i，如果某一時期總產(chǎn)出（Y）為600，利率水平（i）為10%，表明該時期存在（）。

A.超額商品供給

B.超額商品需求

C.超額貨幣供給

D.超額貨幣需求

39.某國總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài)，但一定時期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供不應求、價格上漲，并引發(fā)其他部門價格全面上漲。這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構型

C.成本推進型

D.爬行式

40.根據(jù)蒙代爾一弗萊明模型，在固定匯率和資本完全流動條件下，調(diào)節(jié)總需求時，采用（）容易取得顯著效果。

A.財政政策

B.貨幣政策

C.外匯管制政策

D.財政政策和貨幣政策

41.根據(jù)費雪方程式，如果一國貨幣總量為150，價格水平為2，各類商品的交易數(shù)量為300，則該國的貨幣流通速度是（）。

A.0.25

B.1

C.4

D.5

42.有觀點認為，當利率極低時，人們的貨幣需求量無限大，任何新增的貨幣都會被人們持有。此觀點的代表人物是（）。

A.費雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

43.中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點不包括（）。

A.政策效果猛烈

B.調(diào)整機動、靈活

C.以票據(jù)融資，風險極小

D.有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能

44.《中國人民銀行法》規(guī)定，“中國人民銀行應當組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務?！边@體現(xiàn)了中央銀行（）的職能。

A.“發(fā)行的銀行”

B.“政府的銀行”

C.“銀行的銀行”

D.“管理金融的銀行”

45.在金融市場失靈條件下，市場機制不能帶來資源的最優(yōu)配置，因此需要政府進行金融監(jiān)管，這種觀點符合（）。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.監(jiān)管辯證論

46.根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

47.某商業(yè)銀行的凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比為0.5%，流動性資產(chǎn)與流動性負債之比為30%。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，該銀行的（）不滿足監(jiān)管要求。

A.資本充足性指標

B.流動適度性指標

C.資產(chǎn)安全性指標

D.收益合理性指標

48.假設某證券公司的注冊資本為50億元，則該公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過（）億元。

A.5

B.10

C.12.5

D.15

49.金本位制下。各國匯率決定的標準是（）。

A.鑄幣平價

B.購買力平價

C.利率平價

D.買權/賣權平價

50.根據(jù)國際貨幣基金組織的標準，中國香港的匯率制度屬于（）。

A.單獨浮動制

B.爬行區(qū)間盯住匯率制

C.傳統(tǒng)的盯住匯率制

D.貨幣局制

51.當一國國際收支出現(xiàn)巨額順差、國內(nèi)通貨膨脹嚴重時，可行的政策選擇是（）。

A.松的財政貨幣政策和本幣貶值

B.松的財政貨幣政策和本幣升值

C.緊的財政貨幣政策和本幣貶值

D.緊的財政貨幣政策和本幣升值

52.與傳統(tǒng)的外匯儲備管理模式相比，積極的外匯儲備管理更突出資產(chǎn)的（）。

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流動性

53.關于金本位制的說法，錯誤的是（）。

A.匯率單純由貨幣的含金量決定

B.貨幣供應量取決于黃金供應量

C.匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

D.國際收支平衡存在自動調(diào)節(jié)機制

54.某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務與國內(nèi)金融業(yè)務分開，對居民的存放業(yè)務與對非居民的業(yè)務分開，該中心屬于（）。

A.倫敦型中心

B.紐約型中心

C.開曼型中心

D.避稅港型中心

55.一國實現(xiàn)資本項目可兌換所需的條件不包括（）。

A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境

B.穩(wěn)健的金融體系

C.彈性的匯率制度

D.本幣為國際儲備貨幣

56.我國負責金融租賃公司審批和監(jiān)管的部門是（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.商務部

57.金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益，稱為（）。

A.債權收益

B.余值收益

C.服務收益

D.運營收益

58～60.（缺）

41.根據(jù)費雪方程式，如果一國貨幣總量為150，價格水平為2，各類商品的交易數(shù)量為300，則該國的貨幣流通速度是（）。

A.0.25

B.1

C.4

D.5

42.有觀點認為，當利率極低時，人們的貨幣需求量無限大，任何新增的貨幣都會被人們持有。此觀點的代表人物是（）。

A.費雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

43.中央銀行貨幣政策工具中，再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點不包括（）。

A.政策效果猛烈

B.調(diào)整機動、靈活

C.以票據(jù)融資，風險極小

D.有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人職能

44.《中國人民銀行法》規(guī)定，“中國人民銀行應當組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務?！边@體現(xiàn)了中央銀行（）的職能。

A.“發(fā)行的銀行”

B.“政府的銀行”

C.“銀行的銀行”

D.“管理金融的銀行”

45.在金融市場失靈條件下，市場機制不能帶來資源的最優(yōu)配置，因此需要政府進行金融監(jiān)管，這種觀點符合（）。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.監(jiān)管辯證論

46.根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

47.某商業(yè)銀行的凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比為0.5%，流動性資產(chǎn)與流動性負債之比為30%。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，該銀行的（）不滿足監(jiān)管要求。

A.資本充足性指標

B.流動適度性指標

C.資產(chǎn)安全性指標

D.收益合理性指標

48.假設某證券公司的注冊資本為50億元，則該公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過（）億元。

A.5

B.10

C.12.5

D.15

49.金本位制下。各國匯率決定的標準是（）。

A.鑄幣平價

B.購買力平價

C.利率平價

D.買權/賣權平價

50.根據(jù)國際貨幣基金組織的標準，中國香港的匯率制度屬于（）。

A.單獨浮動制

B.爬行區(qū)間盯住匯率制

C.傳統(tǒng)的盯住匯率制

D.貨幣局制

51.當一國國際收支出現(xiàn)巨額順差、國內(nèi)通貨膨脹嚴重時，可行的政策選擇是（）。

A.松的財政貨幣政策和本幣貶值

B.松的財政貨幣政策和本幣升值

C.緊的財政貨幣政策和本幣貶值

D.緊的財政貨幣政策和本幣升值

52.與傳統(tǒng)的外匯儲備管理模式相比，積極的外匯儲備管理更突出資產(chǎn)的（）。

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流動性

53.關于金本位制的說法，錯誤的是（）。

A.匯率單純由貨幣的含金量決定

B.貨幣供應量取決于黃金供應量

C.匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制

D.國際收支平衡存在自動調(diào)節(jié)機制

54.某離岸金融中心將離岸金融業(yè)務與國內(nèi)金融業(yè)務分開，對居民的存放業(yè)務與對非居民的業(yè)務分開，該中心屬于（）。

A.倫敦型中心

B.紐約型中心

C.開曼型中心

D.避稅港型中心

55.一國實現(xiàn)資本項目可兌換所需的條件不包括（）。

A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境

B.穩(wěn)健的金融體系

C.彈性的匯率制度

D.本幣為國際儲備貨幣

56.我國負責金融租賃公司審批和監(jiān)管的部門是（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.商務部

57.金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益，稱為（）。

A.債權收益

B.余值收益

C.服務收益

D.運營收益

58～60缺

二、多項選擇題（共20題，每題2分。每題的各選項中。有2個或2個以上符合題意。至少有1個錯項。錯選。本題不得分;少選。所選的每個選項得0.5分。）

61.貨幣市場主要包括（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.同業(yè)拆借市場

D.公司債權市場

E.投資基金市場

62.銀行承兌匯票一級市場設計的主要行為包括（）。

A.貼現(xiàn)

B.出票

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.承兌

63.關于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的說法正確的是（）。

A.網(wǎng)絡借貸業(yè)務由中國人民銀行監(jiān)管

B.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售由銀監(jiān)會監(jiān)管

C.股權眾籌融資由證監(jiān)會監(jiān)管

D.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由中國人民銀行監(jiān)管

E.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會監(jiān)管

64.應對通縮的政策有（）。

A.擴大財政支出

B.增加稅收

C.放松貨幣政策

D.加快產(chǎn)業(yè)調(diào)整

E.實行從嚴的收入政策

65.不能作為中央銀行資本金的有（）。

A.實收資本

B.法定存款準備金

C.財政撥款

D.在經(jīng)營活動中的留存利潤

E.財政存款

66.關于商業(yè)銀行總分行說法正確的有（）。

A.是所有商業(yè)銀行都實行的制度

B.可能加速銀行的壟斷與集中

C.易于實現(xiàn)規(guī)模效應

D.抵御風險能力較差

E.內(nèi)部層級多，管理難度大

67.下列資產(chǎn)中適合作為融資租賃的是（）。

A.存貨

B.大型機器設備

C.知識產(chǎn)權

D.飛機

E.業(yè)務合作伙伴的股份

68.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹的原則是（）。

A.全面性

B.審慎性

C.有效性

D.獨立性

E.盈利性

69.根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，與貨幣需求量呈反方向變化的因素有（）。

A.恒常收入

B.存款預期收益率

C.股票預期收益率

D.人力資本占總財富比重

E.預期通貨膨脹率

70.關于股票基金與單一股票的說法，錯誤的是有（）。

A.單一股票價格在交易時段內(nèi)經(jīng)常處于波動狀態(tài)

B.股票基金在每個效益日只有一個價格

C.股票基金份額凈值受買賣數(shù)量多少的影響

D.單一股票風險較為集中，投資風險相對較大

E.股票基金投資風險高于單一股票投資風險

71.債券基金的投資風險主要包括（）。

A.利率風險

B.信用風險

C.提前贖回風險

D.通貨膨脹風險

E.政治風險

72.在實踐中，各國實行的股票發(fā)行監(jiān)管核準制度主要包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.登記制

D.注冊制

E.報告制

73.根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不符合監(jiān)管要求的行為包括（）。

A.對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40%

B.對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40%

C.對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40%

D.對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40%

E.同業(yè)拆入資金余額為資本凈額的40%

74.商業(yè)銀行信用風險的管理機制主要包括（）。

A.審貸分離機制

B.久期管理機制

C.授權管理機制

D.額度管理機制

E.套期保值機制

75.2011年10月，中國人民銀行再次修訂貨幣供應量口徑，新計入M2的項目有（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.儲蓄存款

C.證券公司客戶保證金

D.住房公積金中心存款

E.非存款類金融機構在存款類金融機構的存款

76.關于人民銀行常備借貸便利（S1F）的說法，正確的有（）。

A.又稱為短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.由金融機構主動發(fā)起

C.中央銀行與金融機構一對一交易

D.是中央銀行管理流動性的重要工具

E.向商業(yè)銀行提供中期基礎貨幣

77.下列措施中，屬于寬松貨幣政策的有（）。

A.降低銀行存款準備金率

B.提高商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率

C.在公開市場開展正回購操作

D.采取“道義勸告”方式引導商業(yè)銀行增加放款

E.下調(diào)人民幣存款基準利率

78.從理論上看，本幣升值可能產(chǎn)生的影響包括（）。

A.減少經(jīng)常項目收入，增加經(jīng)常項目支出

B.減少借貸資本流人，增加借貸資本流出

C.降低國外直接投資的本幣利潤

D.降低外國在本國證券投資的外幣利潤

E.推動進口替代部門經(jīng)濟增長

79.不能作為國際儲備資產(chǎn)的有（）。

A.非貨幣性黃金

B.外匯儲備

C.IMF的儲備頭寸

D.特別提款權

E.跨國企業(yè)持有的外匯資產(chǎn)

80.關于我國外債及外債管理的說法，正確的有（）。

A.我國對外債實行登記管理

B.從期限結(jié)構看。我國短期債務占比較多

C.中國人民銀行是政府外債的統(tǒng)一管理部門

D.發(fā)展改革委負責短期外債管理

E.外匯管理局負責中長期外債管理

三、案例分析題（共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選。本題不得分;少選。所選的每個選項得0.5分。）

（一）

2015年8月1日，劉先生以95元價格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元，票面利率4%，到期日為2018年1月1日，每年末付息一次，到期后還本。假設此期間市場利率始終為5%。

81.劉先生進行該筆交易所在的市場屬于（）。

A.股票市場

B.初級市場

C.次級市場

D.期權市場

82.該債券的發(fā)行價格應為（）元。

A.86.38

B.97.28

C.100

D.102.45

83.假設劉先生于2016年1月1日以98.6元的價格將債券賣出。則其中每只債券獲得的收益為（）元。

A.3.6

B.4.0

C.5.0

D.7.6

84.該債券屬于（）。

A.折價發(fā)行債券

B.溢價發(fā)行債券

C.零息債券

D.付息債券

（二）

A銀行于2011年上半年推出了一款面向高凈值人群的代客理財產(chǎn)品，最低投資門檻為50萬元，所有投資者享有同等收益權。該銀行向小李推薦該理財產(chǎn)品時承諾兩年收益率可達60%—100%，但并未同時提示風險。此前該銀行對小李的風險評估顯示其為穩(wěn)健型風險投資者。兩年后該產(chǎn)品虧損30%。事后調(diào)查顯示，虧損的原因主要是該銀行擅自修改投資標的，且未能及時披露信息。

85.該理財產(chǎn)品屬于（）。

A.估值型產(chǎn)品

B.非估值型產(chǎn)品

C.分級產(chǎn)品

D.非分級產(chǎn)品

86.A銀行向小李提供的理財服務屬于（）。

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.代理收費

D.基金認購

87.根據(jù)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，A銀行推銷理財產(chǎn)品時，如果要向客戶承諾高于同期存款利率的收益率，（）。

A.可由商業(yè)銀行自行決定

B.應當附加條件

C.須經(jīng)監(jiān)管部門批準

D.要向社會公告

88.在已知小李為穩(wěn)健風險投資者的情況下，A銀行仍然向小李推薦該理財產(chǎn)品，這種做法違反了（）。

A.風險匹配原則

B.審慎性原則

C.公開公正原則

D.風險隔離原則

（三）

A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借人浮動利率資金，B公司需要借人固定利率資金。由于兩家公司的信用等級不同，融資年利率分別為：

兩家公司希望通過設計利率互換協(xié)議進行互換套利，降低融資成本。

89.兩家公司在固定利率借款上的年利差是（）。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

90.兩家公司在浮動利率借款上的年利差是（）。

A.O.4%

B.0.6%

C.O.9%

D.1.0%

91.如果雙方合作，通過利率互換交易分享無風險利潤，則存在的利潤空間為（）。

A.0.3%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

92.如果銀行從中獲得0.1%的報酬，則A公司和B公司每年可能分別節(jié)約（）的融資成本。

A.0.4%和0.4%

B.1.5%和0.6%

C.O.4%和0.6%

D.1.5%和0.4%

（四）

假設我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2015年年末，該銀行的部分業(yè)務及監(jiān)管指標如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%;對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%;流動性資產(chǎn)與流動性負債之比為30%;成本收入之比為25%。

93.2015年末，該銀行的貸款總額為（）億元。

A.3000

B.3600

C.4500

D.60000

94.根據(jù)2013年1月1日起實行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，該銀行需按照風險加權資產(chǎn)的（）計提附加資本。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

95.該銀行未達到監(jiān)管要求的指標有（）。

A.成本收入比

B.流動性比例

C.不良貸款率

D.單一客戶貸款集中度

96.假設2015年該銀行的關注類貸款為400億元，損失類貸款為80億元，可疑類貸款為120億元，則該銀行的次級類貸款為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.700

（五）

2015年末，某國未清償外債余額為2000億美元，其中，1年及1年以下短期債務為400億美元。當年該國需要還本付息的外債總額為500億美元。該國2015年國民生產(chǎn)總值為8000億美元，國內(nèi)生產(chǎn)總值為10000億美元，貨物出口總額為1600億美元，服務出口總額為900億美元。

97.2015年該國的債務率為（）。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

98.2015年該國的負債率為（）。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

99.2015年該國的償債率為（）。

A.20%

B.25%

C.80%

D.125%

100.假設該國法定貨幣為克朗.若美元對克朗的匯率由1美元=100克朗變動至1美元=120克朗，則該國（）。

A.本幣貶值，加重償還外債的本幣負擔

B.本幣升值，加重償還外債的本幣負擔

C.本幣貶值，減輕償還外債的本幣負擔

D.本幣升值，減輕償還外債的本幣負擔

2016金融專業(yè)知識與實務（中級）試卷（精選版）參考答案：

一、單項選擇題：

1.【答案】D。

2.【答案】A。

3.【答案】C。

4.【答案】A。

5.【答案】D。

6.【答案】C。

7.【答案】A。

8.【答案】A。

9.【答案】B。

10.【答案】A。

11.【答案】B。

12.【答案】D。

13.【答案】A。

14.【答案】B。

15.【答案】D。

16.【答案】B。

17.【答案】D。

18.【答案】C。

19.【答案】A。

20.【答案】C。

21.【答案】A。

22.【答案】D。

23.【答案】C。

24.【答案】D。

25.【答案】A。

26.【答案】B。

27.【答案】C。

28.【答案】B。

29.【答案】C。

30.【答案】B。

31.【答案】B。

32.【答案ID。

33.【答案】C。

34.【答案】B。

35.【答案】D。

36【答案】D。

37.【答案】C。

38.【答案】C。

39.【答案】B。

40.【答案】A。

41.【答案】C。

42.【答案】C。

43.【答案】A。

44.【答案】C。

45.【答案】A。

46.【答案】C。

47.【答案】D。

48.【答案ID。

49.【答案】A。

50.【答案】D。

51.【答案】B。

52.【答案】B。

53.【答案】A。

54.【答案】B。

55.【答案】D。

56.【答案】B。

57.【答案】A。

58-60.（缺）

二、多項選擇題：

61.【答案】ABC。

62.【答案】BE。

63.【答案】CDE。

64.【答 案】ACD。

65.【答案】BE。

66.【答案】BCE。

67.【答案】BD。

68.【答案】ABCD。

69.【答案】BCE。

70.【答案】CE。

71.【答案】ABCD。

72.【答 案】ABD。

73.【答案】AC。

74.【答案】ACD。

75.【答案 IDE。

76.【答案】BCD。

77.【答案】ADE。

78.【答案】AC。

79.【答案】AE。

80.【答案】AB。

三、案例分析題：

（一）

81.【答案】C。

82.【答案】B。

83.【答案】D。

84.【答案】AD。

（二）

85.【答案】AD。

86.【答案】B。

87.【答案】B。

88.【答案】A。

（三）

89.【答案】D。

90.【答案】B。

91.【答案】C。

92.【答案】A。

（四）

93.【答案】D。

94.【答案】A。

95.【答案】D。

96.【答案】D。

（五）

97.【答案】C。

98.【答案】B。

99.【答案】A。

100.【答案 】A。