通信專業(yè)終端與業(yè)務(wù)網(wǎng)上支付的分類

    8.1.2 網(wǎng)上支付的分類

    1.網(wǎng)上銀行支付

    網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行支付是指客戶在銀行柜臺(tái)或銀行網(wǎng)站上簽約網(wǎng)上銀行后，利用銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的資金支付活動(dòng)。

    2.第三方平臺(tái)支付

    1）第三方支付的含義

    第三方支付就是那些和產(chǎn)品所在及同外各大銀行簽約，并具缶一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。

    2）第三方支付的價(jià)值

    降低了電子商務(wù)商戶（企業(yè)）的成木。雖然電子商務(wù)商戶可與銀行建立網(wǎng)上支付通道，但商戶0建的網(wǎng)上支付模式需要投入很大的成本，而在第三方支付的支持下，任一商戶只要與某一家支付服務(wù)企業(yè)完成技術(shù)連接、商業(yè)談判，形成一套結(jié)算、收費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)的流程，就可以接受該支付企業(yè)所連接的成百上千家銀行的客戶支付。

    減少了消費(fèi)者銀行信息在公共網(wǎng)絡(luò)上泄露的風(fēng)險(xiǎn)。一些第三方支付平臺(tái)通過用客戶的郵箱及密碼代替信用卡號(hào)收款或支付，從而達(dá)到封裝機(jī)密信息，減小暴露的風(fēng)險(xiǎn)。

    堉強(qiáng)了電子商務(wù)活動(dòng)過程的信用程度。第三方支付的出現(xiàn)，較好地解決了電子商務(wù)活動(dòng)中錢貨不對(duì)稱問題，使交易雙方在第三方平臺(tái)的信用保障下完成電子商務(wù)交易。

    提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。網(wǎng)上交易的便利和較低交易成本，促進(jìn)了許多小金額產(chǎn)品的生產(chǎn)和交易，如果采用傳統(tǒng)的銀行通道，又要輸密碼、又要用USBKey,不僅成本較高、操作起來也不是很便利。而第三方支付圍繞這些支付需求，專門創(chuàng)造了虛擬賬戶、無密碼短信支付等多種方式，快捷又便宜。

    3）第三方支付的類型

    總結(jié)H前市場(chǎng)上的第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式，可以分為3種類型。

    獨(dú)立的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式。它是指完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，由第三方投資機(jī)構(gòu)為網(wǎng)i簽約商戶提供圍繞訂單和支付等多種增值服務(wù)的共亨平臺(tái)。這類平臺(tái)僅僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，平臺(tái)前端聯(lián)系著各種支付方法供網(wǎng)上商戶和消費(fèi)者選擇，同時(shí)平臺(tái)后端連著眾多的銀行。由平臺(tái)負(fù)責(zé)與各銀行之間的賬務(wù)淸算，公司時(shí)提供商戶的訂單中管理及賬戶査詢等功能。國(guó)內(nèi)以首信易支付、百付通等為典型代表。

    具備擔(dān)保功能的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式。它是指由電子交易平臺(tái)獨(dú)立或者合作幵發(fā)，同各大銀行建立合作關(guān)系，憑借其公司的實(shí)力和信譽(yù)承擔(dān)買賣雙方中間擔(dān)保的第三方支付平臺(tái)。這類第三方支付模式的國(guó)內(nèi)典型代表包括支付寶、安付通、財(cái)付通等，圖8-1所示為支付寶的交易流程。

    (3)有電子商務(wù)平臺(tái)的第三方支付網(wǎng)關(guān)模式。它足指由電子商務(wù)平臺(tái)建立起來的支付網(wǎng)關(guān)，這里的電子商務(wù)平臺(tái)往往足指獨(dú)立經(jīng)營(yíng)且提供特定產(chǎn)品（虛擬產(chǎn)品或?qū)嶓w產(chǎn)品）的商務(wù)網(wǎng)站。支付網(wǎng)站瑯初也是為了滿足自身配送商品和實(shí)時(shí)支付而研發(fā)搭建的，逐步擴(kuò)展到提供專業(yè)化的支付產(chǎn)品服務(wù)。其典型代表是云網(wǎng)支付網(wǎng)。

    3.虛擬貨幣支付

    1）虛擬貨幣的含義

    對(duì)于虛擬貨H3的界定，U前國(guó)內(nèi)外尚無定義，一般來說虛擬貨幣就是指由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商發(fā)行的用于購買網(wǎng)絡(luò)虛擬商品的電子儲(chǔ)值與支付工具，如Q幣、UIT3、各種網(wǎng)站積分、各種游戲幣等。

    2009年6月，中國(guó)文化部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易管理丁.作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），此次《通知》屮對(duì)虛擬貨幣定義為：虛擬貨幣是指由網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接購滅，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲(chǔ)于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。表現(xiàn)為M絡(luò)游戲的預(yù)付充值卡、預(yù)付金額或點(diǎn)數(shù)等形式，但不包括游戲活動(dòng)中獲得的游戲道具。

    2）虛擬貨幣的分類

    隨著電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，虛擬貨幣的表現(xiàn)形式也變得多種多樣，歸納起來，網(wǎng)絡(luò)上的虛擬貨幣可主要分為兩大類。

    游戲幣。游戲巾存在于各款游戲的虛擬世界之中，其貨幣單位五花八門，游戲幣的來源一般是在游戲的過程中通過“打怪”、“執(zhí)行任務(wù)”、“交易”、“戰(zhàn)斗”、“PK”等行為獲得。游戲幣可以在游戲中購買各種公用道具或者在某些擁有特殊道具的游戲中購買特殊道具，或在某些特殊游戲場(chǎng)次作為計(jì)分單位，以增加游戲樂趣。游戲幣不能兌換為現(xiàn)鈔、非現(xiàn)金供用券，也不能公開拍賣。

    門戶網(wǎng)站或即時(shí)通信工具服務(wù)商發(fā)行的專用虛擬貨幣，用于購買本網(wǎng)站內(nèi)的服務(wù)。國(guó)內(nèi)+.要的專用虛擬貨幣情況，如表8-1所示。不同的專用虛擬貨幣有不同的充值方式，但是B前消費(fèi)者主要以現(xiàn)金購買充值P來充值。

    3)虛擬貨幣與電子貨幣

    電子貨幣是一種以電子脈沖代替紙張進(jìn)行資金傳輸和儲(chǔ)存的信用貨幣。目前，電子貨幣己經(jīng)擁有了各種智能卡、數(shù)字現(xiàn)金、電子支票、電子錢包等多種形式。雖然虛擬貨幣同電子貨幣在支付的便利性方面有著相同點(diǎn)，然而這兩種貨幣還是存在很大的區(qū)別的,主要區(qū)別包括：

    酋先，兩種貨幣的發(fā)行者存在著很大的區(qū)別。電子貨幣的主要發(fā)行者是銀行；虛擬貨幣的發(fā)行者一般都是網(wǎng)絡(luò)公司。這樣就造成了一個(gè)后果，前者的可監(jiān)管性要比后者強(qiáng)很多。

    其次，二者發(fā)行的基礎(chǔ)也不同。電子貨幣使用者手中的電子貨幣量一般都是同使用者現(xiàn)實(shí)生活中資產(chǎn)成1:1的比例，也就是說，電子貨幣有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)；虛擬貨幣大部分都出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中，它是通過玩家在游戲中的辛苦勞動(dòng)所得，沒有仟何與現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)相聯(lián)系的。

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